Afacerea ta stă pe fundație solidă sau pe datorii?
Lichiditatea îți spune dacă poți plăti facturile lunii. Solvabilitatea îți spune dacă firma ta va mai exista peste 5 ani. E diferența dintre o problemă de moment și o vulnerabilitate structurală. Analiza solvabilității evaluează cât de mult din activele firmei tale sunt finanțate prin resurse proprii față de datorii și dacă această structură este sustenabilă pe termen lung. Este informația de care ai nevoie înainte de un credit, o investiție majoră sau o asociere.
Ce indicatori calculăm și ce îți spun
Gradul de îndatorare — ce proporție din activele firmei e finanțată prin datorii. Sub 50% e considerat sănătos. Peste 70% înseamnă dependență ridicată de finanțare externă și risc crescut.
Solvabilitatea patrimonială — raportul dintre activele totale și datoriile totale. O valoare peste 2,0 indică o firmă capabilă să-și onoreze toate obligațiile chiar și în scenarii nefavorabile.
Autonomia financiară — ponderea capitalurilor proprii în totalul resurselor firmei. Cu cât e mai mare, cu atât firma e mai puțin vulnerabilă la șocuri externe, crize, dobânzi crescute, pierderi temporare.
Când ai nevoie de analiza solvabilității
-
Aplici pentru un credit bancar și banca îți cere indicatori de solvabilitate
-
Vrei să atragi un investitor sau un asociat nou
-
Pregătești vânzarea firmei sau o fuziune
-
Vrei să știi dacă poți susține o investiție majoră fără să pui în pericol stabilitatea firmei
-
Ai acumulat datorii și vrei să înțelegi cât de expusă e afacerea ta
-
Vrei o evaluare independentă a solidității financiare a firmei tale
Ce primești
Un raport PDF cu calculul și interpretarea indicatorilor de solvabilitate, comparați cu valorile optime și cu media din sectorul tău. Dacă ai date din mai mulți ani, includem și evoluția în timp, ca să vedem dacă firma se consolidează sau se deteriorează. Plus un dashboard vizual în Excel sau PDF, gata de prezentat oricărui finanțator sau partener de afaceri.
Întrebări frecvente
Care este diferența dintre lichiditate și solvabilitate?
Lichiditatea măsoară capacitatea de a plăti datoriile pe termen scurt, problema imediată. Solvabilitatea măsoară stabilitatea financiară pe termen lung, dacă firma poate supraviețui și crește. O firmă poate fi lichidă dar insolvabilă, și invers.
Ce grad de îndatorare acceptă băncile pentru un credit?
Deși variază, băncile preferă ca gradul de îndatorare (Datorii totale / Capitaluri proprii) să nu depășească, de regulă, 1 (sau 100%), adică datoriile să nu fie mai mari decât capitalurile proprii. Totuși, în funcție de industrie, istoric și garanții, se pot accepta și valori mai mari.
Analiza solvabilității e utilă și pentru firme mici sau doar pentru corporații?
Este utilă pentru orice firmă, indiferent de mărime. De fapt, pentru IMM-uri și microîntreprinderi e și mai importantă, au mai puțin capital tampon în caz de șocuri și trebuie să fie mai atente la structura financiară.
Este confidențial?
Absolut. Datele financiare ale firmei tale sunt tratate cu maximă confidențialitate și nu sunt partajate cu terți.